Polizza vita per mutuo casa: che cos'è?

^{2. Come funziona una polizza vita per mutuo casa?}

La polizza vita per mutuo casa funziona grossomodo come qualsiasi altro tipo di polizza assicurativa. Si comincia con tre tappe fondamentali:

1. Il cliente sceglie con chi fare la polizza
2. In seguito sceglie il tipo di copertura assicurativa
3. La compagnia (nella maggior parte dei casi) fa un’analisi del cliente‍

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Per quanto riguarda il primo punto, chi desidera sottoscrivere una polizza vita per mutuo casa può rivolgersi direttamente alla banca che ha concesso il finanziamento per il mutuo oppure trovare una compagnia assicurativa esterna, o ancora rivolgersi a delle piattaforme di assicurazione online. Queste ultime hanno il vantaggio di facilitare il confronto fra una polizza e l’altra e scegliere autonomamente ciò che più si adatta ai nostri bisogni.

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Lo sapevi che...

Tutte le banche hanno l’obbligo di proporre minimo tre preventivi diversi per la sottoscrizione di una polizza vita per mutuo casa: uno della banca stessa e due obbligatoriamente di compagnie assicurative con le quali non ha alcun legame.

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I tipi di copertura assicurativa cambiano da una banca all’altra, ma alcuni sono comuni a tutte, come possiamo vedere nella tabella sottostante.

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Come si può notare, i casi sono molto specifici. Proprio per questo motivo l’ente assicurativo fa degli esami preliminari (esami medici, questionari) al suo cliente prima di procedere con l’erogazione del finanziamento, per accertarsi che sia in buono stato di salute.

Viene quindi decisa una durata di validità della polizza. Generalmente essa va dai 2-3 anni ai 25-30, in relazione alla durata del finanziamento stesso. Se il contraente estingue il mutuo prima della fine del contratto di assicurazione, allora la compagnia è tenuta a versare il rimborso delle prestazioni del premio assicurativo pagato e non goduto.

Nel caso in cui, invece, si verifica una delle cause descritte in precedenza, allora l’assicurazione dovrà pagare i beneficiari (qualunque soggetto purché tutelato dai diritti legittimi spettanti agli eredi).

^{3. Quanto costa una polizza vita per mutuo casa?}‍

I costi di una polizza vita per mutuo casa sono variabili e dipendono da una serie di fattori:

• la compagnia assicurativa
• i massimali
• le coperture previste
• la durata del contratto
• lo stato di salute dell’assicurato
• l’età anagrafica dell’assicurato
• altri fattori vari

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Tenuto conto di questi elementi e confrontando le polizze disponibili sul mercato, questi costi possono riassumersi in una media che va da un minimo di 2% a un massimo di 6/7% rispetto all’importo del finanziamento erogato dalla banca per l’acquisto di un immobile.

Facciamo un esempio per chiarire il concetto:

• ‍Somma concessa per il mutuo: 150.000 €
• ‍Costo polizza minimo (al 2%): 3000 €
• ‍Costo polizza massimo (al 7%): 10.500 €

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Il contraente può pagare il premio in un'unica soluzione, all’avvio del finanziamento, oppure con versamenti stabiliti a intervalli definiti in sede di contratto (premio ricorrente). Quando possibile, e per cercare di risparmiare, sarebbe meglio pagare in una volta sola evitando i frazionamenti.

Il consiglio fondamentale è comunque quello di avere sempre ben chiaro qual è il costo complessivo di una polizza vita per mutuo casa, controllando attentamente tutti i documenti a disposizione e facendo le dovute domande a chi di dovere.

^{4. Perché fare una polizza vita per mutuo casa?}‍

Quanto detto finora ha probabilmente già in parte risposto alla domanda, ma per riassumere, fare una polizza vita per mutuo casa:

• protegge un investimento di grandi dimensioni
• tutela la propria famiglia in caso di difficoltà economiche

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Comprare un immobile è un grande passo e non dovrebbe essere mai fatto con leggerezza. Questa decisione deve essere presa tenendo conto di tutte le possibilità, soprattutto quando si fa parte di una famiglia monoreddito. Se venisse a mancare l’unica persona che percepisce un reddito, che fine farebbero i suoi cari? Decidere di sottoscrivere una polizza vita per mutuo casa protegge da eventuali problemi in un periodo già di per sé colpito da un evento traumatico come la morte di un familiare.

Va inoltre ricordato che, proprio come per le altre assicurazioni sulla vita, anche il premio di una polizza vita per mutuo casa è detraibile fiscalmente del 19%, per un importo massimo pari a 530 euro.

La somma versata ai beneficiari, infine, non viene toccata (e quindi diminuita) dalle tasse di successione, non è pignorabile e non è sequestrabile.

• L’assicurazione vita, ania.it, 08/06/2022
• Polizze connesse a mutui e finanziamenti, ivass.it, 08/06/2022
• Polizza vita mista, quellocheconta.gov.it, 08/06/2022